Working Capital

Digitalisierung schreitet voran, Banken verlieren Geschäftsanteile

Zur Verbesserung der Liquidität stehen die Spezialanbieter mit ausgereifter IT zuverlässig und langfristig für die Working Capital – Finanzierungen zur Verfügung. Der Kunde wird zum Anbieter von Asset-Klassen wie Forderungen und Warenlager und entscheidet selbst, welche Sicherheiten für Betriebsmittelkredite gegeben werden. In diesem Zuge verlieren Banken zunehmend Geschäftsanteile – auch weil die Sicherheiten oft für mehrere Kredite gleichzeitig verhaftet werden sollen. Die bisherigen Finanzierungsformen werden nicht auf Dauer zur Verfügung stehen. Daher ist die Implementierung der Prozesse der digitalisierten Finanzierungs-Anbieter für jedes Unternehmen notwendig.

Die Transformation ist nicht zu unterschätzen, sichert jedoch dauerhaft die vertraglich zugesicherte Liquidität.

Die Anbieter unterscheiden sich zunächst nach deren vorhandenen IT-Systemen.

Neue IT-Programme der Anbieter verbessern sowohl die Auszahlungssicherheit als auch die Höhe der Liquidität. Zur Finanzierung von Working Capital sind die Anbieter für optimierte Working Capital – Finanzierungen mangels ausreichender IT-Strukturen bisher nicht die Banken, obwohl sie die entsprechenden Sicherheiten oft verhaftet haben.

Factoring und Lagerfinanzierungen werden sinnvollerweise mit Spezialanbietern verhandelt, die vom BaFin ausdrücklich für diese Produkte zugelassen sind und über mehr Rechte verfügen, als diese Banken zugestanden werden.

Ein attraktiver Zusatznutzen liegt in der Steigerung des Unternehmenswertes, wenn die Finanzierungen zur Verkürzung der Bilanzsumme führen und somit Eigenkapitalquote und Unternehmenswert steigern.

Wichtig: Liquidität wird dann dauerhaft gesichert, wenn das Unternehmen Sicherheiten sparsam vergibt und auf eine hohe Auszahlungsquote achtet. Je besser die IT-Strukturen des Finanzierungsinstitutes, desto transparenter und nachvollziehbarer und desto höher ist die Auszahlung.

Überkreuzbesicherungen (mehrere Sicherheiten für einen Kreditvertrag) sollten vermieden werden. Die Digitalisierungen im Finanzierungsmarkt helfen, Überkreuzbesicherungen zu vermeiden.

Transformation bestehender Verträge in digitalisierte Finanzierungen

Um die Vorteile einer digitalisierten Working Capital – Finanzierung nutzen zu können, sind oftmals die Sicherheiten durch Umfinanzierung frei zu verhandeln. Wir nennen dies Transformation in die digitalen Finanzierungsprozesse.

Die Umfinanzierung und Neuverhandlung von Finanzierungsverträgen sollte von erfahrenen Beratern vorgenommen werden, die die internen Vorgaben der Banken und die der Mindestanforderungen Kredit des BaFin kennen und wissen, damit umzugehen.

Bei allen Working Capital – Finanzierungen ist darauf zu achten, dass die Versicherungslimite bei den Warenkreditversicherern zugunsten Ihres Unternehmens aktiv betreut und gesteuert werden.

Jede Anfrage wird in enger Abstimmung mit Ihnen betreut und Ihre Zeit nur geringfügig verbraucht. Standardisierte Prozesse, Erfahrung und das Selbstverständnis, Dienstleister in einem sensiblen Umfeld vertraulicher Daten zu sein, werden Sie – wie bereits viele unserer Kunden – überzeugen.